Obtenar Una Tarjeta De Credito Preguntas y Respuestas
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Obtenar Una Tarjeta De Credito Preguntas y Respuestas

Compré algo con mi tarjeta de crédito de una tienda y me informaron que el interés se diferirá y que no deberé pagar ningún interés durante 12 meses. ¿Cómo funciona esto?

Habitualmente, en un plan de interés diferido, el emisor de tarjetas no le cobrará intereses durante un período de tiempo si cancela el saldo completo al final de dicho período. También debe cumplir con todos los pagos. En el caso que no se haya cancelado el saldo completo para el final del período de "interés diferido", se le cobrará un interés retroactivo. Tendrá que pagar intereses sobre el saldo que debió pagar en cada mes. La fecha en la que finaliza el período de interés diferido debe aparecer en la primera página de su factura.

Si utiliza su tarjeta de crédito para hacer compras adicionales durante este período de interés diferido, creará un saldo adicional en su cuenta. En este caso, la mayoría de sus pagos se aplicarán a las compras adicionales hasta los dos meses previos a la finalización del período de interés diferido. Si eso sucede, es posible que termine debiendo una parte del monto sobre el que el interés fue diferido, y se le cobre un interés retroactivo. Para evitar esto, puede solicitar que todo lo que pague por encima del monto mínimo se deduzca de su saldo de interés diferido. Sin embargo, el emisor de tarjetas no está obligado a aceptar esta solicitud.

¿Cuál es la diferencia entre una TAE fija y una TAE variable?

Una TAE fija establece una TAE que no fluctúa con los cambios en un índice. Esto no quiere decir que la tasa de interés nunca cambiará, pero el emisor generalmente tiene que avisarle antes de que el cambio se produzca y en muchos casos se puede aplicar una tasa más alta sólo a las compras y otras transacciones que usted haga después de recibir el aviso.

Una TAE variable cambia con la tasa de interés de índice, como la tasa de interés preferencial publicada en el Wall Street Journal. El acuerdo de titular dirá cómo la TAE de una tarjeta puede cambiar con el tiempo.

Usted debe encontrar una copia del acuerdo en el sitio web del emisor de la tarjeta y puede solicitar una copia de su emisor de la tarjeta, si no se encuentra allí. Si tiene preguntas, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta.

Cuando fui a utilizar mi tarjeta de crédito, me dijeron en la tienda que el cargo no estaba “autorizado”. ¿Qué significa eso? ¿Qué puedo hacer?

Por lo general, cuando usted utiliza su tarjeta de crédito en una tienda, el vendedor obtiene la autorización del emisor de la tarjeta. Esta autorización le dice al vendedor que su cuenta es válida y que dispone de suficiente crédito para cubrir la compra.

Si el cargo no está autorizado, por lo general significa que hay un problema con la cuenta o que usted se encuentra en, o cerca de, su límite de crédito. Sin embargo, a veces el vendedor no puede comunicarse con el emisor de su tarjeta debido a un fallo tecnológico. Usted debe llamar al emisor de la tarjeta para averiguar la razón por la que el cargo no fue autorizado.

¿Cuánto tiempo puede tomar el emisor de la tarjeta para resolver mi error de facturación o disputa?

El emisor de la tarjeta debe enviarle una comunicación que indique que recibió su disputa de facturación en un plazo de 30 días a partir de la recepción. El emisor de la tarjeta debe completar su investigación dentro de dos ciclos de facturación completos, que generalmente significa dos meses, y no puede tomar más de 90 días.

Si el emisor de la tarjeta determina que no hubo error de facturación, debe enviar por correo o entregar una explicación de los motivos por los que considera que no hubo error.

Si el emisor de la tarjeta determina que se produjo un error de facturación tal como se reclama, entonces debe corregir el error de facturación, acreditar su cuenta con cualquier cantidad en disputa y cualquier financiación u otros cargos relacionados y enviarle una notificación.

Efectué un pago el mes pasado pero la factura que acabo de recibir señala que no efectué el pago.Efectué un pago el mes pasado pero la factura que acabo de recibir señala el monto incorrecto de pago. ¿Qué debo hacer?

Debe informárselo a su emisor de tarjetas. A pesar de que puede comunicarse por teléfono con el emisor de tarjetas, para poder proteger sus derechos, debe enviar una notificación escrita al emisor de tarjetas. Debe seguir las instrucciones que aparecen en su estado de cuenta. Tenga en cuenta que la dirección a la que debe enviar esta notificación es habitualmente diferente a la que utiliza para enviar los pagos.

Una vez que haya enviado la notificación, no deberá pagar el monto impugnado mientras el emisor de tarjetas realiza la investigación. Tampoco puede ser obligado a pagar un interés u otro cargo relacionado con el monto impugnado. Si paga a tiempo el total de la factura que no está impugnada, el emisor de tarjeta no puede considerar su pago como tardío y debe asumir que usted pagó su saldo completo cuando determine cuándo debe para el próximo mes.

Si el emisor de tarjeta determina que usted está en lo correcto, se quitará el cargo de su factura. Si el emisor de tarjeta determina que usted no está en lo correcto y que la factura lo está, este deberá enviarle una notificación que exprese las razones de su decisión y lo informe de cuánto debe y cuándo vencerá su pago.

En mi estado de cuen ta figura un “saldo a favor”. ¿Qué quiere decir eso y qué debo hacer?

Los créditos se agregarán a su cuenta cada vez que realice un pago o cuando devuelva a algo que compró con su tarjeta de crédito. Los créditos también se pueden agregar a su cuenta debido a las recompensas que haya ganado o a causa de un error en una factura anterior. Si el total de sus créditos supera la cantidad que debe, su estado de cuenta mostrará un saldo acreedor, es decir a su favor. Este es dinero que el emisor de la tarjeta le debe a usted. Puede gastar la cantidad del saldo de crédito sin deberle nada a la entidad emisora ​​de la tarjeta. Si lo prefiere, puede llamar a la entidad emisora de la tarjeta y hacer los arreglos para que un cheque le sea enviado por el monto del saldo de crédito; el emisor de su tarjeta le puede pedir que presente esta solicitud por escrito. 

Envié la solicitud para una tarjeta de crédito en respuesta a una oferta que recibí por correo. Recibí la tasa de interés y otros términos en la oferta, pero solo me otorgaron un límite de crédito de $250. ¿Cómo es esto posible?

Si la oferta incluyó un límite de crédito mínimo y usted califica para la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta debe otorgarle como mínimo el límite de crédito mínimo ofrecido. Los emisores de tarjetas usualmente determinan su límite de crédito después de presentada la solicitud.

Estoy cansado de recibir correos sobre tarjetas de crédito. ¿Qué puedo hacer?

Usted puede optar por no recibir ciertos correos durante cinco años llamando al 1-888-567-8688 o visitando www.optoutprescreen.com. También puede optar por no recibirlos permanentemente, siguiendo las instrucciones en línea en www.optoutprescreen.com. Para completar su solicitud, debe devolver firmado el formulario de Elección de Exclusión Permanente, que será proporcionado después de iniciar su solicitud en línea. Si opta por no recibirlos, los emisores de tarjetas no podrán obtener su nombre de una agencia de informes de crédito. Sin embargo, los emisores de tarjetas también pueden obtener su nombre de otras fuentes y que enviarle invitaciones para solicitar una tarjeta de crédito.

Estoy ingresando al servicio militar y tengo un saldo pendiente en una tarjeta de crédito. ¿Puedo obtener algún tipo de ayuda con los gastos financieros?

Usted tiene derechos bajo la Ley de Amparo Civil para Militares (SCRA). En general, mientras usted esté en servicio activo debe notificarlo a su emisor de tarjetas. La tasa de máxima de interés que puede ser aplicada a cualquier monto adeudado antes de ingresar al servicio activo es del 6 por ciento. Para este propósito, el interés incluye no sólo los cargos periódicos por concepto de intereses, sino también otros cargos financieros y cuotas relacionada a la deuda. Tal cuota viene a ser una cuota anual.

Para los miembros del servicio militar activo a tiempo completo, la protección de la SCRA comienza el día que usted ingresa al servicio militar. Para un reservista o miembro de la guardia nacional, la protección de la SCRA comienza el día que recibe las órdenes de movilización.

Para obtener el beneficio de la SCRA, debe notificar por escrito a su compañía de tarjeta de crédito sobre su estado activo. Usted debe enviar una carta escrita al emisor de la tarjeta de crédito, que debe incluir una copia de sus órdenes. Incluya en su carta una declaración que indique que su tasa de interés ahora es del 6% hasta 1 año después que deje el servicio militar activo.

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden estar dispuestos a reducir su tasa de interés, aún más de lo requerido por la SCRA.

He recibido una oferta para una tarjeta de crédito y dijo que estaba "preseleccionado". ¿Qué quiere decir esto? ¿Me garantizan que ser aprobado si la solicitud?

Los emisores de tarjetas pueden utilizar una agencia de informes de crédito para hacer ofertas firmes de crédito a los consumidores cuyo historial crediticio cumplen con los criterios solicitados por el emisor de la tarjeta (por ejemplo, una calificación de crédito mínima). Esto no significa que el emisor de la tarjeta de crédito debe proporcionarle una tarjeta de crédito. No obstante, debe aplicar.

Una vez aplicado, el emisor de la tarjeta puede revisar su solicitud y otra información, como por ejemplo un informe de crédito actualizado, para determinar si su historial de crédito sigue cumpliendo los criterios que pidieron y si cumple con todos los criterios adicionales (tales como los ingresos suficientes para pagar el deuda) que se encontraban en el lugar en el momento en que hizo la oferta.

Los emisores de tarjetas también pueden obtener su nombre de otras fuentes y le enviaremos invitaciones para solicitar una tarjeta.

Hice compras algo cuando estaba en el exterior y cuando llegó la factura había un cargo del 2 %. ¿Qué es eso?

Diferentes emisores de tarjetas tienen diferentes normas sobre las tarifas que aplican a los diferentes tipos de operaciones. Muchos emisores cobran una comisión por las compras realizadas en el exterior.

Su acuerdo de tarjetahabiente debe incluir las normas que aplica el emisor de su tarjeta. Puede encontrar una copia del acuerdo en el sitio web del emisor de la tarjeta y puede solicitar una copia del acuerdo al emisor de su tarjeta, si no se encuentra allí. Si tiene preguntas, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta.

Le di una tarjeta de crédito a mi cónyuge para que la utilice. Nos estamos divorciando y ya no quiero que mi cónyuge sea capaz de utilizar su tarjeta, puesto que los cargos van a mi cuenta. ¿Qué debo hacer?

Su contrato de titular de tarjeta debe especificar lo que debe hacer para cerrar una cuenta o eliminar a un usuario autorizado de su cuenta. Debería poder encontrar una copia del contrato en el sitio web de su emisor de tarjetas, y puede solicitar una copia a su emisor de tarjetas si no se encuentra allí. Si tiene alguna pregunta, debe ponerse en contacto con su emisor de tarjetas. Si no puede conseguir que su cónyuge renuncie a la tarjeta en su posesión de manera voluntaria, probablemente tenga que coordinar con su emisor de tarjetas el cierre de su cuenta. Luego podrá abrir una nueva cuenta con un número de cuenta nuevo, la cual su cónyuge no podrá utilizar.

Le informé a mi emisor de tarjetas que cerraría mi cuenta. Aún siguen cobrándome interés. ¿Pueden hacer eso?

Si todavía registra un balance pendiente cuando decida cerrar su cuenta, todavía tiene la obligación de pagar por lo menos el monto mínimo. Además, el emisor de tarjetas puede seguir cobrándole interés sobre el monto adeudado.

Me temo que alguien se ha apoderado del número de cuenta de mi tarjeta de crédito. ¿Qué debo hacer?

Debe notificar inmediatamente al emisor de su tarjeta, cerrar la cuenta y hacer arreglos para abrir una cuenta nueva con un número de cuenta nuevo.

Mi factura indica la cantidad de interés que he pagado durante todo el año. ¿De qué se trata eso?

Los emisores de tarjetas tienen la obligación de hacerle saber a usted cada mesla cantidad total de intereses que haa pagado durante el transcurso del año.

 

Mi nueva tarjeta de crédito no funciona. ¿Qué debo hacer?

La mayoría de tarjetas de crédito nuevas se envían en estado desactivado a la dirección de correspondencia que se proporciona en la solicitud. Esto es para prevenir el uso no autorizado si la tarjeta es robada antes de que usted la reciba. Adjuntas vienen las instrucciones para activarla. Si no recibe instrucciones, llame al emisor de su tarjeta.

Mis hijos tienen menos de 21 años de edad, pero reciben invitaciones para solicitar tarjetas de crédito. ¿Cómo es esto posible?

Los emisores de tarjetas pueden enviar "invitaciones de solicitud" sobre la base de las listas de correos que ellos compran. Los emisores de tarjetas pueden enviar una "invitación" a todas las personas que aparecen en dicha lista. Sin embargo, las agencias de informes de crédito tienen prohibido incluir deliberadamente a consumidores menores de 21 años en las listas que utilizan para enviar ofertas concretas de crédito. Una persona menor de 21 años puede permitir que las agencias de informes de crédito tengan su nombre en dichas listas. Aún así, se puede prohibir que los acreedores emitan una tarjeta de crédito a un consumidor menor de 21 años, salvo que el consumidor pueda efectuar los pagos requeridos y obtenga la firma de uno de sus padres o de otro cofirmante con la capacidad para dicho fin.

Pasé mi límite de crédito y me cobraron un cargo por exceder el límite. ¿Qué puedo hacer?

Un emisor de tarjetas no puede cobrar un cargo por exceder el límite a menos que usted haya optado por permitir cargos del emisor de tarjetas que le hacen pasar su límite de crédito. Antes de optar por hacerlo, el emisor debe darle cierta información, incluido el monto de la cuota que excede el límite. Después de optar por hacerlo, el emisor debe enviarle una confirmación de que usted ha aceptado permitir cargos que exceden el límite.

Si ha aceptado permitir cargos de exceso de límite, por lo general le pueden cobrar una tarifa de hasta $25 la primera vez que exceda el límite de crédito y una tarifa de hasta $35, si está por encima de su límite por segunda vez en seis meses. Sin embargo, la tarifa no puede ser mayor que la cantidad en que excedió su límite de crédito.

Si optó por permitir cargos del emisor de tarjetas que excedan su límite de crédito, usted tiene derecho a cambiar esta elección en cualquier momento mediante notificación al emisor de tarjetas. Sin embargo, el cambio no se aplicará a las transacciones que ocurrieron antes de notificar al emisor de tarjetas.

Perdí mi tarjeta de crédito. ¿Qué debo hacer?

Es muy importante que ieporte la pérdida o el robo de su tarjeta de crédito al emisor de la tarjeta tan pronto como sea posible. Muchas compañías tienen líenas telefónicas gratuitas y servicios 24 horas para enfrentar este tipo de emergencias. Los emisores de tarjetas de crédito suelen colocar instrucciones para reportar la pérdida o el robo de tarjetas en su estado de cuenta mensual. Siga esas instrucciones. 

¿Por qué mi pago en línea no fue acreditado a mi cuenta el mismo día que lo hice?

Un emisor de tarjeta puede establecer horarios razonables de cierre para los pagos, y los pagos recibidos después del horario de cierre establecido por lo general se abonarán el siguiente día hábil. El horario de cierre en la fecha de vencimiento del pago por lo general no debe ser antes de las 5:00 p. m. (en la zona horaria donde se reciben los pagos).

¿Puede un emisor de tarjetas considerar el hecho de que yo no soy ciudadano de Estados Unidos?

Un emisor de tarjetas no puede discriminar por motivos de origen nacional. Sin embargo, al tomar una decisión de crédito, un emisor de tarjetas puede considerar su estatus migratorio y cualquier información adicional que pueda ser necesaria para determinar los derechos y soluciones del emisor con respecto al reembolso del crédito.

Además, bajo la Ley Patriota, los emisores de tarjetas deben reunir cierta información sobre los individuos al abrir cuentas nuevas, incluidos nombre, fecha de nacimiento, dirección de residencia o de trabajo y el número de contribuyente o de otro tipo de identificación.  Para las cuentas de tarjetas de crédito, esta información puede ser recopilada del cliente o de una fuente de terceros.

¿Qué es un período de gracia? ¿Cómo funciona?

Con la mayoría de tarjetas de crédito, usted puede evitar el pago de intereses sobre las compras si paga su saldo completo cada mes. El período entre el final de un ciclo de facturación y la fecha límite de su pago se conoce como “período de gracia.” Los emisores de tarjetas que ofrecen un período de gracia deben establecer procedimientos para asegurar que las facturas se envíen por correo o se entreguen al menos 21 días antes de la fecha límite.

Si usted no paga su saldo completo, por lo general le cobrarán intereses sobre la parte no pagada del saldo y le cobrarán intereses sobre las compras en el nuevo ciclo de facturación a partir de la fecha en que se hizo cada compra.

Con las tarjetas de crédito, los periodos de gracia por lo general sólo se aplican a transacciones de compra. Si usted utiliza su tarjeta para obtener un anticipo en efectivo o usa un cheque que recibió de su emisor de la tarjeta, por lo general comenzará a pagar intereses a partir de la fecha de la transacción. La mayoría de los emisores de tarjetas también cobran una tasa de interés diferente si usted utiliza su tarjeta de crédito para obtener dinero en efectivo o extender un cheque. Su estado de cuenta en general debe mostrar la TAE que se aplica a las transacciones de dinero en efectivo y similares a dinero de efectivo y el monto del saldo que cae en esa categoría. Puede haber más de una TAE, por ejemplo, una que se aplica a anticipos en efectivo y una TAE diferente para cheques.

Su tarjeta acuerdo debe incluir las reglas de su emisor de tarjeta se aplica para determinar qué transacciones se dividen en las categorías y debe enumerar las diferentes tasas de interés. Usted debe encontrar una copia del acuerdo en el sitio web del emisor de la tarjeta y puede obtener una copia de su emisor de la tarjeta. Si tiene preguntas, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta.

¿Qué es una tasa de interés de tarjetas de crédito? ¿Qué significa TAE?

La tasa de interés de una tarjeta de crédito es el precio que paga por el dinero prestado. Para las tarjetas de crédito, las tasas de interés se presentan por lo general como una tasa anual, llamada tasa anual efectiva (TAE).

 Con la mayoría de las tarjetas, se puede evitar el pago de intereses sobre las compras si se paga el saldo por completo cada mes.

¿Qué es uso no autorizado?

En general, el “uso no autorizado” se refiere a la utilización de una tarjeta de crédito de una persona que no es el titular de la tarjeta, que no tiene el derecho de usar la tarjeta y de la cual el titular de la tarjeta no recibe ningún beneficio. Por ejemplo, si usted pierde su tarjeta y alguien la encuentra y la utiliza, eso sería uso no autorizado. Sin embargo, si usted le da su tarjeta a alguien para que la utilice con un propósito específico y esa persona utiliza la tarjeta con un propósito diferente, eso por lo general se considera “uso autorizado” y usted será responsable de los cargos.

Quiero cerrar mi cuenta. ¿Qué debo hacer?

Su acuerdo de tarjetahabiente especificará qué debe hacer para cerrar su cuenta. En general, debe llamar al emisor de la tarjeta y hacer seguimiento con una notificación por escrito. Usted debe encontrar una copia del acuerdo en el sitio web del emisor de la tarjeta y puede solicitar una copia de su emisor de la tarjeta, si no se encuentra allí. Si tiene preguntas, póngase en contacto con el emisor de su tarjeta.

Recibí una notificación de mi emisor de tarjeta que decía que cerraría mi cuenta y que no puedo utilizar más mi tarjeta de crédito. ¿Pueden hacer eso?

La mayoría de emisores de tarjetas se reservan el derecho de cerrar una cuenta en cualquier momento y lo pueden hacer de acuerdo a ley.

Si estoy casado/a, ¿puede un emisor de tarjetas rechazar mi solicitud para un crédito a mi propio nombre?

Los emisores de tarjetas no pueden rechazar la apertura de una cuenta debido a su estado civil. Usted puede obtener su propia tarjeta de crédito si cumple con los criterios que se basan en su propia información. Esta información incluye su perfil crediticio individual, su ingreso y sus bienes. Su propia tarjeta de crédito significa una cuenta separada a su propio nombre. Esto no es lo mismo que una cuenta conjunta con su cónyuge. Tampoco es lo mismo que una tarjeta duplicada en su cuenta. Si usted es solvente, por lo general un emisor de tarjetas no le solicitará que su cónyuge aparezca como el fiador de su cuenta. En general, un emisor de tarjetas ni siquiera le preguntará por información acerca de su cónyuge o ex-cónyuge cuando envíe una solicitud para su propia tarjeta de crédito sobre la base de sus propios ingresos salvo que esos ingresos provengan de una pensión alimenticia, manutención de menores o de pagos por un acuerdo de manutención por separado de su cónyuge o antiguo cónyuge. (Esto no es aplicable si su cónyuge va a utilizar su cuenta o ser responsable de pagar sus deudas en la cuenta). Tampoco es aplicable si vive en un estado con régimen de bienes gananciales.

¿Soy responsable de cargos no autorizados si pierdo o roban mis tarjetas de crédito?

Si usted reporta la pérdida antes de que se use la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta no lo puede hacer responsable de ningún cargo no autorizado. Si se hace uso no autorizado de su tarjeta antes de reportar la pérdida, lo máximo que tendrá que pagar por cargos no autorizados de la tarjeta es $50. Usted no tiene ninguna responsabilidad si alguien hace cargos no autorizados con el número de cuenta de su tarjeta de crédito. Muchos acuerdos de titulares de tarjetas dicen que usted no es responsable de cargos en cualquiera de estas circunstancias.

Si usted no ha perdido la tarjeta en sí, sino que le han robado su número de cuenta, usted no tiene ninguna responsabilidad por el uso no autorizado.

¿Puede un emisor de tarjetas tener en cuenta si recibo asistencia del gobierno al momento de tomar una decisión respecto a si emitir una tarjeta para mí?

Un emisor de tarjetas no puede discriminarlo por recibir un ingreso por asistencia pública. Sin embargo, el emisor de tarjetas puede tomar en cuenta la probabilidad que la asistencia pública continúe.

Usé todo mi crédito e hice un pago. ¿Cuánto tiempo pasará antes de que pueda usar la tarjeta nuevamente?

Eso depende de la política del emisor de la tarjeta, la cantidad que pagó y la cantidad que desea cargar en la tarjeta. Usted debe verificarlo con el emisor de su tarjeta.



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