Comprar Un Vehiculo Preguntas y Respuestas
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Comprar Un Vehiculo Preguntas y Respuestas

Alguien me dijo que debo tener un codeudor para obtener un financiamiento. ¿Qué quiere decir esto?

Un codeudores una persona -como su padre o madre u otro familiar cercano, o un amigo- que se compromete a devolver el préstamo si usted no lo hace.

Tener un codeudor puede ser un beneficio tanto para usted como para su prestamista, ya que le da a éste otra garantía de que el préstamo será devuelto. Por esta razón, la tasa de interés de su préstamo podría ser entre 10 y 15 puntos porcentuales menos si tiene un codeudor más solvente (lo cual podría significar la diferencia entre obtener un préstamo al 5% en lugar de al 15%).

No obstante, si usted no amortiza su préstamo, su codeudor será responsable de la amortización incluso si nunca ha conducido el automóvil. Además, todo pago atrasado realizado sobre el préstamo afectaría tanto su crédito como el perfil y puntaje de crédito de su codeudor.

Alquilé mi automóvil y fue embargado. ¿Aún tendré una deuda pendiente de pago?

Usted puede deber hasta el monto total de los pagos de alquiler restantes y cualquier saldo vencido y no pagado, más los cargos de excesivo desgaste por uso, exceso de millaje y los costos del embargo y la reventa.

¿Cómo decide un banco o una cooperativa de créditoqué tipo de interés ofrecerme para un préstamo de vehículo?

Un banco o cooperativa de crédito por lo general tendrá en cuenta varios factores:

  • Su calificación de crédito e historial de crédito
  • La cantidad de tiempo que tendrá que pagar el préstamo, llamado el "plazo del préstamo"
  • La cantidad de su pago inicial como porcentaje del valor del vehículo
  • Si va a comprar un automóvil nuevo o usado

Consejo: Su tasa de interés porcentual anual puede variar hasta quince puntos porcentuales en base a su calificación e historial crediticio, lo que podría resultar en obtener un préstamo al cinco por ciento en vez de uno al quince por ciento; por lo tanto, antes de comparar las opciones de financiación, asegúrese de comprobar que su informe de crédito no tenga errores. Y no olvide solicitar algunos préstamos de diferentes prestamistas, como bancos o cooperativas de crédito, antes de visitar al concesionario.

¿Cuál es la diferencia entre financiamiento bancario y financiamiento concertado con el concesionario?

En el financiamiento con bancos o cooperativas de crédito, a menudo llamado “préstamo directo para automóvil”, usted se dirige directamente a un banco o cooperativa de crédito y solicita un préstamo. Usted puede obtener una cotización de la tasa de interés o una carta de compromiso condicional del banco o cooperativa de crédito antes de ir al concesionario para comprar un vehículo. El banco o la cooperativa de crédito ofrece ciertas condiciones, las cuales son negociables.

Con el financiamiento concertado con el concesionario, a menudo llamado “préstamo indirecto”, el concesionario hace inicialmente el préstamo e inmediatamente vende el préstamo a un banco, cooperativa de crédito u otra entidad financiera que ha aprobado su crédito antes de que el concesionario le hiciera su préstamo. En esta situación, el concesionario puede aumentar la tasa de interés por encima de aquella a que usted tenía derecho antes de ofrecerle el préstamo.

Consejo: En general, los concesionarios y los prestamistas no están obligados a ofrecer las mejores tasas disponibles. Puede ahorrar dinero durante la duración del préstamo negociando la mejor tasa de interés disponible para usted.

Consejo: Tanto en el financiamiento concertado con el concesionario como en el financiamiento bancario, usted debe saber que su tasa de interés es negociable; por lo tanto, obtenga cotizaciones de varios prestamistas y compare las ofertas. Así como el precio que paga por el vehículo es negociable, así también lo es la tasa de interés.

¿Cuál es la diferencia entre financiamiento de tasa fija y de tasa variable?

El financiamiento de tasa fija quiere decir que la tasa de interés de su préstamo no cambia durante la duración del préstamo. Con un tipo de interés fijo, usted puede predecir su pago mensual y el total que pagará durante la duración del préstamo. Es posible que prefiera tipos fijos, si está buscando un pago del préstamo que no fluctúe.

El financiamiento con tasa variable es aquel en que la tasa de interés de su préstamo puede cambiar, en base a la tasa preferencial u otro tipo denominada “índice”. Con un préstamo de tasa variable, la tasa de interés del préstamo cambia a medida que la tasa de índice cambia, es decir que podría subir o bajar. Debido a que su tasa de interés puede subir, su pago mensual también puede subir. Cuanto más largo el plazo del préstamo, más arriesgado un préstamo de tasa variable puede ser para un prestatario, porque hay más tiempo para que aumenten las tasas.

¿Debo financiar mi automóvil con el concesionario, con una cooperativa de crédito o con un banco?

Su primer paso debe ser sacar una cita con el equipo de disponibilidad financiera de su localidad. Estos profesionales pueden ayudarlo a calcular cuánto dinero tiene disponible para comprar y mantener un vehículo. Luego debe comparar precios para obtener la mejor oferta de financiamiento.

Debo más en mi préstamo actual que lo que vale mi vehículo actual. Aún así, ¿puedo comprar un automóvil nuevo?

¿Debo tener un seguro de auto planificado antes de comprar un automóvil?

Si ya tiene un seguro de auto para un automóvil que posee, su aseguradora actual le puede indicar cómo agregar un nuevo automóvil a su póliza. Si no tiene otro auto o no tiene seguro actual, debe buscar un seguro antes de comprar un auto. Es muy importante saber el costo del seguro para decidir si puede comprar un auto nuevo. Usted debe presupuestar un seguro cuando haya calculado los pagos mensuales que puede realizar para adquirir el automóvil.

Todos los prestamistas requieren que tenga un seguro por daños al automóvil. Los costos del seguro pueden variar tanto que vale la pena comparar precios. Si no tiene el seguro requerido, el prestamista puede sacar un seguro forzoso para cubrir su automóvil. El seguro forzoso sólo protege al prestamista, no a usted, y se agregará al costo de su préstamo. El seguro forzoso usualmente es mucho más caro que el que puede obtener si usted mismo encuentra una póliza de seguro.

¿Dónde puedo obtener información sobre las tasas de préstamos para automóviles?

Usted puede comparar los préstamos de bancos o cooperativas de crédito individualmente y en línea en sitios como Bankrate.com o Edmunds.com.

Consejo: Obtenga cotizaciones de varios prestamistas. Al comparar opciones, puede obtener una mejor oferta.

Sin embargo, debe saber que puede que tenga que hacer una solicitud para obtener un presupuesto exacto; obtener cotizaciones de varios prestamistas durante un período de tiempo largo podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.

Pero para la mayoría de las personas, cualquier efecto negativo será pequeño, mientras que los beneficios de comparar varias opciones podrían ser significativos. También puede minimizar cualquier impacto negativo haciendo todas las comparaciones de las opciones sobre tasas en un período de tiempo corto.

El concesionario me dijo que tengo que comprar un seguro de crédito. ¿Es esto cierto?

Casi nunca se requiere el seguro de crédito, y los prestamistas no pueden negarle crédito si usted se rehúsa a comprar seguro de crédito opcional.

El seguro de crédito usualmente es caro y usted puede lograr el mismo objetivo si obtiene otra cobertura, como un seguro de vida.Otra cubierta puede ser más barata y proveerle más flexibilidad al permitirle pagar más que sólo la cantidad de su préstamo vehicular. Antes de firmar algún documento del préstamo, pregunte al prestamista si el préstamo incluye algún cargo por seguro de crédito.

El concesionario me ofreció un seguro de crédito. ¿Qué es ese documento?

El seguro de crédito hace los pagos de su préstamo vehicular en caso que usted no pueda hacerlo por determinadas razones. Cuando usted solicite su préstamo vehicular, le preguntarán si desea adquirir un seguro de crédito, o podría ya estar incluido en su ofrecimiento de préstamo.

Si está considerando el seguro de crédito, asegúrese de entender los términos de la póliza que se le ofrece.Hay cuatro tipos principales de seguro de crédito:

  • El seguro de crédito de vida paga todo o parte de su préstamo si usted fallece.
  • El seguro de crédito de incapacidad, también conocido como seguro de salud y accidentes, hace pagos por el préstamo si usted se enferma o tiene un accidente resultando herido y no puede trabajar.
  • El seguro de desempleo involuntario, también conocido como seguro por pérdida involuntaria de ingresos, hace los pagos de su préstamo si usted pierde su trabajo y no fue por culpa suya, como en el caso del despido por razones de reducción de personal.
  • El seguro de propiedad en garantía de crédito cubre la propiedad personal utilizada para asegurar el préstamo si esa propiedad queda destruida en casos de robo, accidente o desastres naturales. En el caso de un préstamo vehicular, esta propiedad podría ser su automóvil.

Antes de decidir comprar un seguro de crédito a un prestamista, piense en sus necesidades, sus opciones y el costo del seguro. El seguro de crédito puede ser caro, y si es financiado como parte del préstamo, aumentará la cantidad del préstamo y usted pagará intereses adicionales.Considere si otro tipo de cobertura con un pago mensual tiene más sentido para usted que financiar la prima completa como parte de su préstamo.

;CONSEJO:Si decide que necesita seguro, puede haber formas más baratas de obtener cobertura. Por ejemplo, el seguro de vida puede ser menos costoso y permitirle pagar más que sólo la cantidad de su préstamo vehicular.


 

¿Es negociable el precio de los agregados, tal como una garantía extendida o un seguro de protección garantizada?

Los prestamistas a menudo cobran diferentes cantidades a diferentes personas por los mismos productos agregados, como garantías extendidas o un seguro GAP. Al igual que los términos del préstamo, el precio de los agregados es negociable. Pero sea cuidadoso al comprar cualquier agregado. Usted puede pedir un detalle de todas las cantidades que le estimaron, incluyendo el precio de venta, la cantidad total financiada, el plazo y la tasa de interés estimada. Si verdaderamente desea un agregado, puede querer negociar con el concesionario obteniendo un ofrecimiento de otro dealer y pidiéndoles mejorar esa oferta.

Si, después que el concesionario le ha dicho el precio de su automóvil así como la tasa de interés, su pago mensual no guarda relación con el detalle que solicitó o recibió anteriormente, o si los pagos tienen costos extras que no aceptó, puede presentar un reclamo ante la FTC y procurador general del su estado.

Estoy pensando en adquirir o alquilar un vehículo. ¿Cómo puedo decidir cuánto puedo pedir prestado?

1. Evalúe su situación financiera mediante un presupuesto mensual. Si no está seguro de cómo hacerlo, busque ayuda con un asesor de crédito sin fines de lucro.

  • Sume todos sus gastos fijos (alquiler/hipoteca, servicios públicos, teléfono y otros gastos mensuales recurrentes, ahorros, pagos de manutención infantil, primas de seguros y préstamos existentes, incluida la deuda de tarjetas de crédito).
  • Después, sume los gastos adicionales estimados: alimentos, gas, entretenimiento, emergencias y gastos imprevistos y cualquier otra cosa que no sea un gasto mensual fijo.
  • Si no ha tenido vehículo, no olvide que también tendrá que pagar un seguro de vehículo, mantenimiento y matrícula. Antes de comprar un automóvil, investigue acerca de las opciones de seguros de vehículo, para que tenga una idea de la forma en que afectará su presupuesto.
  • Si va a entregar un automóvil como parte de pago, pero todavía debe dinero de éste, asegúrese de averiguar cuánto necesita presupuestar para pagar ese préstamo y sume esa cantidad a la columna de gastos.
  • Restar todos los gastos de su sueldo neto y cualquier otro ingreso que reciba de forma mensual regular.
  • Lo que queda es la cantidad que usted tiene que hacer en pagos mensuales de un préstamo o alquiler de vehículo.

2. Revise su crédito.

Una de las primeras cosas que debe hacer antes de solicitar un préstamo de vehículo es revisar su informe de crédito en una o todas las agencias de informes de crédito de consumo más importantes: Equifax, TransUnion, y Experian. Usted tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de estas agencias cada 12 meses y debe solicitarla en annualcreditreport.com.

Revise su informe de crédito e impugne los errores que pueda encontrar. Un grave error negativo en su informe de crédito puede afectar la tasa de interés que obtenga en un préstamo para vehículo y terminará costándole miles de dólares.

Cualquier información negativa en su informe de crédito (como el retraso en los pagos, morosidad, acuerdos o declaraciones de quiebra) influirá en su capacidad para obtener un préstamo o para obtener un a tasa de interés baja.

Consejo: Muchos tipos de información precisa negativa en su informe de crédito deben ser retirados después de siete años. Si usted encuentra un punto negativo en su informe que tiene más de siete años de antigüedad deberá discutirlo.

3. Ahorre para el pago inicial.

Es importante saber cuánto puede gastar en un pago inicial antes de llamar para pedir cotizaciones de préstamos o acudir a un concesionario. Esto le ayudará a entender qué vehículos puede pagar. Además, si puede ofrecer un sólido pago inicial de un automóvil, estará en una mejor posición para negociar el precio de venta final del vehículo, así como los términos de su préstamo.

4. Investigue las opciones de préstamo y considere la precalificación o la preaprobación de un préstamo.

Antes de acudir a un concesionario, es buena idea comparar las opciones de préstamos. Antes de visitar un concesionario de automóviles, es posible que desee considerar la obtención de una precalificación o preaprobación de un préstamo para automóvil de un banco o cooperativa de crédito.

Sin embargo, usted debe saber que pedir cotizaciones de varios prestamistas podría tener un impacto negativo en su calificación de crédito. Para la mayoría de las personas, cualquier efecto negativo será pequeño, mientras que los beneficios de comparar las opciones disponibles podrían ser significativos. La concentración de sus solicitudes en un corto período de tiempo puede minimizar el efecto en su calificación. Y saber que tiene opciones de préstamo le ayudará a negociar el mejor negocio en general.

Si le ofrecen diferentes préstamos, compare todas las condiciones. Usted debe mirar no sólo el pago mensual que tendrá que hacer (y si podrá hacerlo dado su presupuesto), sino también la tasa de interés que están ofreciendo y la duración del préstamo. Una tasa más alta o un plazo más largo se traducirá en costos adicionales de intereses para su préstamo. No olvide leer la letra pequeña de cualquier contrato de préstamo.

Por ejemplo, algunos préstamos tienen una “multa por pago anticipado”, que significa que usted tendrá que pagar una sanción si paga su préstamo antes de finalizar el plazo del préstamo. Incluso si usted no está planeando pagar su préstamo antes de que finalice el plazo, es posible que desee evitar los préstamos que tienen multa por pago anticipado en caso de que su situación cambie.

¿Cómo afecta a mi historial crediticio hacer comparaciones de opciones sobre préstamos de vehículos?

Cada vez que un prestamista comprueba su informe de crédito, se creará una consulta en su expediente de crédito. El impacto de una consulta sobre su calificación de crédito varía dependiendo de la persona.

De acuerdo con un importante modelo de calificación de crédito, a la mayoría de las personas le deducirán menos de cinco puntos de su calificación. Sin embargo, muchos modelos de calificación de crédito responden al hecho de que usted puede hacer comparaciones de las mejores tasas para un préstamo de vehículo u otro tipo de préstamo. Estos modelos de calificación suelen contar todas las veces que un prestamista o concesionario mira su crédito como una consulta si todas se dan dentro de un período concentrado de tiempo, como 14 días o 30 días, según el modelo. Si usted hace comparaciones sobre las opciones de préstamos para vehículos durante un período de tiempo más largo, varias consultas podrían afectar negativamente su crédito.

Consejo: Antes de empezar a hacer solicitudes de préstamos, debe revisar su presupuesto y obtener tanta información como sea posible acerca de las tasas de interés. Una vez que usted comience a hacer solicitudes de préstamos, concentre sus averiguaciones en un período corto para minimizar el efecto en su calificación.

Sin embargo, recuerde que es probable que el impacto en su calificación sea mínimo en cualquier caso, ya que las comparaciones podrían significar un ahorro de miles de dólares en la duración de su préstamo.

Me dijeron que aún debo dinero, incluso cuando mi vehículo fue vendido. ¿Qué puedo hacer?

Incluso si su automóvil es embargado y vendido, es posible que usted aún deba un saldo si lo recaudado de la venta no es suficiente para pagar el monto adeudado. Usted tiene derecho de contabilizar lo recaudado de la venta, lo cual le indicará si debe algún dinero adicional en el préstamo. Si debe dinero, esto se denomina un "saldo de deficiencia". Las leyes estatales describen cómo se debe realizar la venta y si se debe cobrar una deficiencia y cómo hacerlo.

Me dijeron que era demasiado joven para obtener un préstamo para vehículo. ¿Es esto posible?

Un acreedor, como un prestamista o concesionario, no puede discriminar a un solicitante de crédito por razones de edad a menos que el solicitante sea demasiado joven para celebrar legalmente un contrato. La ley estatal regula la edad en la que una persona puede celebrar un contrato legalmente vinculante.

Me pidieron ser codeudor de un préstamo para un automóvil. ¿Qué me están pidiendo hacer y qué significa para mí?

Si usted es codeudor de un préstamo, está legalmente obligado a amortizarlo en su totalidad. Ser codeudor de un préstamo no es simplemente cumplir como una referencia personal para otra persona; significa que usted se arriesga teniendo que amortizar cualquier pago atrasado inmediatamente. Y si el prestatario no cumple con el pago del préstamo, usted mismo tendrá que amortizar todo el préstamo, y su puntaje de crédito puede bajar.

Su puntaje de crédito también puede verse afectado si el prestatario tiene atrasos en sus pagos. Ser codeudor de un préstamo vehicular no significa que tiene algún derecho sobre el automóvil; simplemente quiere decir que usted ha acordado a obligarse a amortizar la cantidad del préstamo si el prestatario primario no lo hace.

Ser codeudor de un préstamo también puede afectar su capacidad para obtener préstamos para usted mismo, ya que ha asumido la obligación de pagar el préstamo de otra persona. Los prestamistas solicitan un codeudor cuando no quieren asumir todo el riesgo del préstamo a ese prestatario particular. Lea las condiciones del préstamo y considere cuidadosamente si desea asumir el riesgo.

Mi automóvil ha sido embargado, y me dijeron que será vendido. ¿Qué puedo hacer?

De acuerdo a la ley estatal, un prestamista debe notificarle sobre una venta privada o pública. Si su vehículo será vendido en una venta pública, usted tiene el derecho de hacer una oferta de compra del vehículo. Si se realiza una venta privada, usted tiene el derecho de pagar todo el monto del préstamo y los costos por embargo, y le devolverán el automóvil. Usted puede tener otros derechos y obligaciones bajo la ley estatal.

¿Puede un prestamista o concesionario considerar el hecho de que yo no soy un ciudadano de Estados Unidos?

Un acreedor, como un prestamista o un concesionario, no puede discriminar por motivos de origen nacional. Sin embargo, un prestamista o concesionario puede preguntar acerca de su residencia permanente y estatus migratorio. Un prestamista o concesionario puede considerar esta información o cualquier información adicional que pueda afectar sus derechos y recursos sobre reembolso de del préstamo.

Un prestamista o concesionario también podrá tener en cuenta cualquier ley, reglamento o decreto que limite las relaciones comerciales con los ciudadanos de ciertos países.

¿Puede un prestamista o concesionario considerar mi edad para decidir si otorgarme o no un préstamo vehicular?

Por lo general, un acreedor, como un prestamista o concesionario de autos, no puede utilizar su edad para tomar decisiones de crédito. Sin embargo, hay excepciones a esta regla. Por ejemplo, la edad se puede considerar en un sistema de puntaje crediticio válido.

Incluso en ese momento, el sistema de puntaje crediticio no puede desfavorecer a solicitantes de 62 años o más. El sistema de puntaje puede favorecer a solicitantes de 62 años o más.

Además, los prestamistas y concesionarios pueden relacionar su edad con otra información sobre usted que consideren en la evaluación de su capacidad crediticia. Por ejemplo, un prestamista o concesionario, puede considerar su trabajo y el tiempo que le queda para su jubilación, con el fin de determinar si su ingreso (incluyendo el ingreso por jubilación) será adecuado durante el plazo del préstamo.

¿Puede un prestamista o concesionario preguntarme por mi raza, color, religión, origen nacional o sexo?

Para las operaciones no hipotecarias, por lo general, un acreedor no puede preguntar por su raza, color, religión, origen nacional o género.

¿Qué es el seguro de Interés único del vendedor (VSI)?

El seguro de VSI protege al prestamista, pero no a usted, en caso de que el carro se dañe o destruya. El costo del seguro puede sumarse al costo total de su préstamo o puede aparecer como un costo detallado por separado.

¿Qué es el seguro forzoso? ¿Puede mi prestamista hacerme pagar un seguro que éste provee?

Para obtener un préstamo para comprar un automóvil, usted debe tener un seguro para cubrir el automóvil. Si no obtiene un seguro o permite que su seguro caduque, el prestamista tiene el derecho, bajo las condiciones del contrato de venta del automóvil, de obtener un seguro para cubrir el automóvil. Esto se conoce como "seguro forzoso". Este seguro protege sólo al prestamista, y no a usted, pero el prestamista le cobrará el seguro. El seguro forzoso usualmente es mucho más caro que el que puede obtener si usted mismo encuentra una póliza de seguro.

¿Qué es financiamiento de concesionario?

Financiamiento de concesionario quiere decir que el concesionario al que usted está comprando un vehículo le concede un crédito directamente con concesionario al que usted le está comprando un vehículo. El concesionario puede vender el contrato de crédito a un banco u otra empresa. Por el contrario, con financiamiento de banco o cooperativa de crédito, usted obtiene el préstamo directamente del banco o de la cooperativa de crédito.

Consejo: La TAE(tasa anual equivalente) ofrecida por el concesionario puede ser superior a la que usted puede obtener de un préstamo de un banco o de una cooperativa de crédito. En general, los concesionarios y los prestamistas no están obligados a ofrecer las mejores tasas disponibles. Usted puede ahorrarse mucho dinero durante la vida del préstamo mediante la negociación de la tasa de interés con el concesionario.

Consejo: Cuando un concesionario anuncia tasas especiales de financiamiento, lea la letra pequeña para ver si hay un período de préstamo en particular, el tipo de automóvil o es para las personas que cumplen cierto estándar de crédito. En algunos casos, usted puede elegir entre una rebaja de fábrica o una tasa especial de financiamiento. Compare las tasas de interés de los préstamos para automóvil antes de visitar al concesionario para que sepa qué tipo de interés podría obtener en otras partes.

¿Qué es la tasa de interés de un préstamo vehicular? ¿Qué quiere decir APR?

Una tasa de interés de un préstamo vehicular generalmente es la parte más importante del precio que usted paga al tomar dinero prestado. El costo total de crédito, establecido como una tasa anual, es denominado la tasa de interés anual, o porcentaje anual de interés (APR, por sus siglas en inglés).

¿Qué es patrimonio neto negativo?

El patrimonio neto negativo se presenta cuando el valor comercial de su vehículo es menor que la cantidad que le queda por pagar del préstamo de su vehículo. En otras palabras, si usted tratara de vender su vehículo, probablemente no recibiría más de lo que todavía se debe de él. A esto se le denomina a veces “underwater” en inglés, o sea un “préstamo de cuotas descendentes”.

El patrimonio neto negativo puede presentarse si usted compra un vehículo nuevo y toma un préstamo para una gran parte del precio de compra, ya que el valor de un vehículo nuevo se reduce drásticamente cuando sale del concesionario. También puede presentarse si acepta un préstamo para automóvil con un plazo relativamente largo o el valor de reventa de su automóvil cae debido a problemas de calidad con ese modelo en particular.

¿Qué es un cesionario?

Un cesionario es una persona o empresa a la que se le ha vendido un contrato de crédito préstamo. Por ejemplo, un concesionario de automóviles que le da crédito a usted puede venderle el contrato de crédito a un banco, convirtiéndolo en el cesionario. Usted le deberá el dinero a quien haya comprado su contrato de préstamo.

¿Qué es un codeudor?

Un codeudor es otra persona que también asume la responsabilidad de pagar el préstamo. A menudo, un codeudor es un miembro de la familia. El codeudor está obligado a pagar todos los pagos atrasados e incluso la cantidad total del préstamo, si el prestatario no paga. El crédito del codeudor también se puede ver afectado, si el prestatario se retrasa en los pagos.

Tener un codeudor de su préstamo le da a su prestamista la garantía adicional de que el préstamo será pagado.

¿Qué es un Departamento de Finanzas y Seguros?

El Departamento de Finanzas y Seguros es una división de un concesionario de automóviles que comercializa préstamos a los clientes después de haber acordado comprar un vehículo allí. Un vendedor de autos puede referirlo a alguien del Departamento de Finanzas y Seguros, después de que usted haya decidido comprar un vehículo.

Usted no tiene que financiar su automóvil a través del concesionario y a menudo puede obtener mejores tasas de interés a través de un banco o cooperativa de crédito que contacte aparte del concesionario.

¿Qué es un precio base?

El precio base es el precio del vehículo propiamente dicho. El precio base del fabricante excluye los cargos por equipos opcionales (como techo solar) y excluye los cargos obligatorios de impuestos, título y registro. El precio base también excluye el costo de complementos opcionales tales como el seguro de crédito, los contratos de servicios, el grabado vehicular (cristales) y antioxidante.

¿Qué es un precio de venta sugerido por el fabricante (MSRP)?

El "precio de venta sugerido por el fabricante" (MSRP, por sus siglas en inglés) es el precio base sugerido por el fabricante del automóvil. El precio que usted pague no tiene que ser el precio base real. Para comprar el automóvil, varios consumidores negocian a un precio menor que el MSRP.

Consejo: Cuando quiera comprar un auto, debe pedir estimados que incluyan todos los cargos obligatorios así como otros cargos por productos opcionales que quiere adquirir. Usted debe buscar la mejor oferta para el precio del automóvil, la tasa de interés sobre su préstamo vehicular y el valor del vehículo de intercambio (o trade-in). Visitar a varios concesionarios o dealers puede ayudarle a obtener un mejor precio del automóvil. Para conseguir la mejor tasa de interés posible, compare las ofertas de varios prestamistas antes de ir a comprar el automóvil.

¿Qué es una alteración del orden público y qué representa para un embargo?

De acuerdo a la ley estatal, un prestamista no puede embargar un automóvil a menos que lo pueda hacer sin alterar el orden público. La definición de alteración del orden público varía de acuerdo al estado, pero generalmente incluye cosas como amenazar con usar la fuerza o forzar la entrada a un garaje para obtener un vehículo.

¿Qué es una garantía extensión o un contrato de servicio?

Una garantía extendida o contrato de servicio cubre los costos de algunos tipos de reparaciones, aparte de o después de que se termine la garantía del fabricante.

Consejo: Las garantías extendidas y los contratos de servicio suelen excluir el mantenimiento de rutina, como el cambio de aceite y la sustitución de neumáticos. Considere el costo de la garantía, y lo que está cubierto y excluido, así como la forma en que va a utilizar el vehículo antes de comprar una garantía extendida o un contrato de servicio.  Es posible que la cobertura  brindada por las garantías adicionales no sea igual al costo adicional.

¿Qué sucede si dejé algunas de mis pertenencias en mi vehículo y fue embargado?

Sus derechos varían de acuerdo al estado, pero la mayoría de ellos requieren que las compañías encargadas del embargo de automóviles devuelvan todas las pertenencias que se quedaron en el vehículo. Usted tendrá que ir a llevárselas en el momento que sea conveniente para la compañía encargada del embargo. Si descubre que su automóvil ha sido embargado y dejó sus cosas en él, comuníquese inmediatamente con su prestamista para coordinar la recuperación de sus pertenencias.

Si necesito un codeudor ¿puede un prestamista o concesionario exigir que sea mi cónyuge?

No. Si usted no reúne los requisitos de forma individual, el acreedor, como un prestamista o concesionario, podrá solicitar un codeudor, fiador, aval o similar. Su cónyuge puede cumplir la función de esta parte adicional. Sin embargo, un prestamista o concesionario no puede exigir que sea su cónyuge.

Tengo un automóvil que me gustaría entregar como parte de pago. ¿Cómo puedo saber cuál es el valor de cambio de mi vehículo y qué otras medidas puedo tomar?

Puede consultar el valor de su vehículo en sitios web como Kelley Blue Book y Edmunds.com. En su biblioteca local, también pueden estar disponibles recursos adicionales, incluido Kelley Blue Book.

Si todavía tiene un préstamo del vehículo que planea entregar como parte de pago, hay algunos pasos que debe tomar asegurarse de que no tendrá dos deudas, la deuda antigua y la nueva:

  1. Reciba el monto de pago total de su prestamista actual antes de visitar el concesionario. Esta es la cantidad que se necesita para pagar totalmente su préstamo actual, y probablemente será diferente de cualquier saldo pendiente que aparezca en su estado de cuenta o libreta de cupones.
  2. Averigüe cuál departamento de su prestamista actual tiene que contactar para confirmar que, una vez que tenga su nuevo préstamo, su préstamo anterior ha sido efectivamente pagado.
  3. Aproximadamente después de una semana, utilice la información de contacto para saber si su préstamo antiguo ha sido pagado.
  4. Si su préstamo no ha sido pagado, póngase en contacto con su concesionario. Si, después de esfuerzos razonables, su préstamo aún sigue sin ser pagado, puede presentar una queja ante FTC y el fiscal general de su estado.

Consejo: Si usted sabe que su monto de pago total es mayor que el que el concesionario está dispuesto a darle por su entrega a cuenta – lo que significa que incluso después de haber entregado su automóvil en parte de pago, debe dinero de éste – usted debe considerar si tiene sentido seguir adelante con la transacción y comprar el automóvil nuevo.

¿Tiene un prestamista o concesionario que tomar en cuenta mis ingresos de tiempo parcial o de jubilación?

Un acreedor, como un prestamista o concesionario, no puede descartar o negarse a tomar en cuenta sus ingresos (o los de su cónyuge) porque proviene de un empleo a tiempo parcial. Un prestamista o concesionario tampoco pueden descartar o negarse a tener en cuenta los ingresos de anualidad, pensión o cualquier otro beneficio de jubilación. Sin embargo, al igual que todas las demás formas de ingresos, un prestamista o concesionario puede tener en cuenta el nivel de los ingresos y la probabilidad de que se vaya a mantener.

¿Un préstamo para vehículo me ayudará a reconstruir mi crédito?

Si usted hace los pagos a tiempo, un préstamo para vehículo le ayudará a construir su crédito si el prestamista reporta sus pagos a una o más de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion).

Algunos prestamistas para automóviles, a menudo llamados “compre aquí, pague aquí”, puede que no reporten su préstamo en absoluto. Algunos de estos concesionarios se pueden promocionar como una manera de reconstruir su crédito, pero usted no recibe este beneficio si ellos no reportan su préstamo a una agencia de informes de crédito. Si está pensando en tomar un préstamo con un concesionario “compre aquí, pague aquí”, asegúrese de obtener una promesa por escrito de que reportarán sus pagos oportunos.

Recuerde que tomar un préstamo para vehículo sólo ayudará a reconstruir su crédito si hace sus pagos a tiempo.



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